過払い

一時期は過払い問題が報道されたりもしていましたが、最近はすっかり見なくなってきました。

本来であれば過払いを長い間続けてきた方々は膨大な数になるはずですが、報道機関の報道が今一つ消極的なためにそれほどの告知効果もなくなっているようです。

メディアがあまりこの問題を報道しないのは、やはり、消費者金融が主要なスポンサーであり、あまり表だって報道することにどうしても二の足を踏んでしまうという背景があるのではないかと思われます。

過払い金の額を確定させなければいくら返せとはいえないわけですから、まずは過払い金の計算作業が必要になってきます。

取引履歴は消費者金融サイドに残されていますから、それを取り寄せなくてはいけません。

過払い請求問題が出始めた頃は消費者金融側も取引履歴の開示には消極的でしたが、個人情報保護法という法律ができてからは応じるのが義務になりましたので、今ではすんなりと応じてくれるところがほとんどになりました。

また、大手の消費者金融であれば、サイトに個人情報開示についての手続きを公開していますので、そちらを参考にされても良いと思います。


取引履歴の開示に万一応じない場合、各地の財務局に通報すれば、営業停止や貸金業登録の取消しなどの処置が取られることもあります。しっかりと自信を持って請求してください。

過払い金は本来払う必要のないお金のことです。
しかし、現実には、多くの人が、支払う必要のないお金を、利息という名目で消費者金融に支払い続けてきました。

その結果、借金が借金を生む多重債務の状態に陥ったり、どうにもならなくて自己破産したりと、いろいろな不幸を世の中に生み出してきました。

なぜ、この過払いという状態が発生するのでしょうか？

これには、グレーゾーン金利を生み出した、出資法と利息制限法という二つの法律が絡んでいます。

実は、出資法と利息制限法という二つの法律は、それぞれ、利息（利率）の上限を定めているのです。

利息制限法が定める利率上限
１０万円未満の融資・・・20%が利息の上限利率
１０万円以上１００万円未満・・・18%が利息の上限利率
１００万円以上・・・15%が利息の上限利率

出資法が定める利率上限
一律29.2%

つまり、二つの法律で、利息の上限利率が違ってきているために、どちらを基準にしたらいいんだという事態が発生してしまったのです。

そして、この二つの上限利率の差の部分で設定された金利こそが、過払い金の原因となったグレーゾーン金利といわれているのです。

まとめると、

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借入額が１０万円未満
20%（利息制限法上限利率）〜29.2%（出資法上限利率）
がグレーゾーン金利

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借入額が１０万円以上１００万円未満
18%（利息制限法上限利率）〜29.2%（出資法上限利率）
がグレーゾーン金利

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借入金１００万円以上
15%（利息制限法上限利率）〜29.2%（出資法上限利率）
がグレーゾーン金利

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ということになります。

多くの消費者金融業者は、このグレーゾーンで金利設定しており、利息制限法の上限利率を元に利息を計算しなおすと（＝引き直し計算）、実に多くの払いすぎが発生していることになります。

過払い金とは、こうして発生してきたのです。

過払いとは、その字の通り、お金を払いすぎた状態を指します。何を払いすぎたのかというと、利息、それも消費者金融などからの借金の利息です。

本来であれば支払う必要のないお金、それが過払い金です。

払いすぎた状態なのですから、基本的には消費者金融に過払い請求すれば過払い金は返還されます。
もし仮にあなたが消費者金融から５年以上に渡って融資を受け続けているのであれば、多少なりとも過払い金が発生している可能性があります。

一度利息の引き直しの計算をしてみることをオススメします。

そして、過払い金返還請求をすれば、数回の交渉の後、過払い金が戻ってくることがあります。
それも場合によっては３００万円とか、４００万円とかの多額な金額です。

これだけのお金が返還されれば、今ある借金の債務整理も十分可能ではないでしょうか？

次回は、過払い金が発生するメカニズムについてお話します。